Что делать тем, у кого на руках ипотека, а доходы за прошедшие два месяца снизились? Как выплачивать ипотечный кредит и какие документы предоставлять банку, если остался без работы или болен COVID-19?
Прежде всего заемщики торопятся рефинансировать ипотеку, то есть перевести свой ипотечный кредит в другой банк с целью снижения процентной ставки.
Хотя сейчас в том же банке, где оформлялась ипотека на квартиру, можно подать заявку на реструктуризацию займа или предоставление кредитных каникул, заемщики это не используют и спешат в другие банки, с низкими процентными ставками.
Из-за сегодняшней эпидемиологической ситуации многие россияне, выплачивающие ипотечный кредит, не знают, как будет оплачена их работа в будущем, и предпочитают перевести ипотеку в иной банк.
Кредитные каникулы в пандемию
Во время пандемии рефинансирование стало наиболее важным инструментом поддержки заемщиков, оформивших кредиты на покупку жилья. Банки переоформляют займы на более выгодных условиях для клиентов.
| Читайте также: |
Льготная программа ипотечного кредитования под 6,5%, принятая недавно, на рефинансирование ипотеки не распространяется. Она действительна только для приобретения строящегося или готового жилья у застройщика.
Для поддержки россиян 3 апреля этого года был принят закон (№ 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О ЦБРФ (Банке России)», согласно которому граждане, чьи доходы в связи с пандемией COVID-19 снизились по сравнению со средним показателем 2019 года на 30% и более, имеют право на кредитные каникулы.
При этом установлен максимальный размер ипотечного кредита – 1,5 млн рублей. Но поскольку специальные программы по рефинансированию на время пандемии не разработаны, Центробанк рекомендовал банкам проводить реструктуризацию ипотеки и до 30 сентября 2020 года не взыскивать залоговое имущество из-за нарушения сроков платежей.
Реструктуризируем
Сейчас банки и финансовые компании предлагают своим заемщикам, которые заболели COVID-19 и допустили просрочку платежа или оказались в сложной жизненной ситуации, различные способы реструктуризации ипотечного договора:
- с уменьшением размера минимального платежа;
- с увеличением срока кредитования;
- погашение только начисленных процентов за пользование кредитом;
- полную отсрочку платежей без начисления штрафных санкций и пени на время кредитных каникул.
Документы для рефинансирования ипотеки в условиях пандемии:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление заемщика и созаемщика;
- согласие поручителя или залогодателя;
- документ, подтверждающий факт заражения коронавирусной инфекцией;
- документ, подтверждающий сложную жизненную ситуацию.
Заемщики, имеющие право на льготные условия для выплат по ипотечным займам:
- граждане, заболевшие COVID-19;
- работники, находящиеся в отпуске без сохранения заработной платы во время вынужденного карантина;
- лица, испытывающие проблемы с выходом на работу из-за ограничений, связанных с распространением коронавируса;
- работодатели, потерявшие часть дохода вследствие других ограничительных мер.
Кто и как рефинансирует сегодня
На данный момент практически все крупные банковские организации завлекают заемщиков низкими процентами.
В нынешних условиях пандемии заявки на рефинансирование ипотеки принимают «Сбербанк», «Банк Открытие», «Альфа-Банк», «Росбанк», «РоссельхозБанк», «Газпромбанк», «ТрансКапиталБанк», «Дом. РФ».
На днях Сбербанк уменьшил ставку рефинансирования ипотеки. Перекредитоваться в банке теперь можно под 8,5% годовых.
«Банк Открытие» и «РоссельхозБанк» для рефинансирования ипотеки определили ставки от 8,4% годовых.
В «Альфа-Банке» ставка рефинансирования составляет 8,99% годовых.
В «ТрансКапиталБанке» и «Газпромбанке» рефинансировать ипотеку можно под 9,49% и 9,5% соответственно.
«Дом. РФ» предлагает рефинансирование по ставке от 7,8%. Сравнительно низкая ставка в «Росбанке» – 6,69% годовых.